1. Börja här: räkna ut kapitalbehovet
- Lista engångskostnader (bolagsbildning, utrustning, marknadsstart).
- Lista löpande kostnader (hyra, system, försäkringar, lön) för minst ett halvår.
- Sätt ett försiktigt intäktsantagande och gör en likviditetsprognos per månad.
- Räkna med att intäkter ofta tar längre tid än man tror i början.
2. Billigast först: intern finansiering & kassaflöde
- Egna medel/bootstrapping: ökar trovärdigheten i dialog med bank och eventuella andra externa investerare.
- Förskott & abonnemang: ta betalt delvis i förskott, om möjligt, för att finansiera leverans.
- Leverantörskredit: förhandla längre betalvillkor (till exempel från 30 till 60 dagar).
- Factoring/fakturabelåning: frigör kapital ur kundfakturor vid behov (använd med försiktighet på grund av hög kostnad).
3. Lån och krediter: bank + Almi
- Banklån/kontokredit: bra för investeringar som har andrahandsvärde (maskiner, fordon). Banken vill se affärsplan, kalkyler och ofta säkerhet/borgen.
- Almi-lån (inkl. mikrolån): kan vara kompletterande och går ofta in tillsammans med banken eller där banken inte kan täcka hela behovet. OBS: Tänk på att Almi tar ut väldigt hög ränta och anses av många vara ett mindre bra alternativ om andra alternativ finns.
- Leasing/avbetalning: matcha kostnaden mot nyttjandet i stället för att binda kontanter; objektet fungerar ofta som säkerhet.
4. Offentligt stöd (kompletterande finansiering)
- Stöd till start av näringsverksamhet via Arbetsförmedlingen: ekonomiskt stöd till din personliga försörjning under uppstarten (normalt upp till 6 månader; kan vara längre i särskilda fall). Kraven är dock höga och du ska vara arbetslös, vilket gör att stödet sällan är aktuellt.
- Utlysningar för innovation (t.ex. Vinnova/Tillväxtverket): passar om du driver ett utvecklings- eller innovationsprojekt. Kräver ansökan, mål, budget och medfinansiering. OBS: Tänk på att ansökan oftast är krävande och tar lång tid, samtidigt som du kan nekas pengarna.
5. Riskkapital & crowdfunding (för snabbare tillväxt)
- Affärsänglar/riskkapital: du byter ägarandel mot kapital och kompetens; kräver skalbarhet och tydlig marknad. Läs denna först: 10 frågor du bör ställa innan du hittar investerare.
- Crowdfunding: belöningsbaserad (försäljning i förskott) eller ägarbaserad (equity) beroende på case. Läs mer om crowdfunding och hitta ställen att söka pengar.
6. Välj finansieringsmix – snabbkarta
Snabbt kassaflöde
Lösning: Förskott, leverantörskredit, factoring
Kostnad: Låg–medel (factoring kostar)
Kontroll: Full kontroll
Passar när: Du har order/offerter på gång
Investering i utrustning
Lösning: Banklån + Almi, leasing/avbetalning
Kostnad: Ränta + ev. säkerhet
Kontroll: Full kontroll
Passar när: Objektet har andrahandsvärde
Produkt/innovation
Lösning: Vinnova/Tillväxtverket (utlysningar)
Kostnad: Ansökningstid, ev. medfinans
Kontroll: Utan utspädning (bidrag)
Passar när: Tydlig utvecklings-/nyhetsgrad
Buffert i vardagen
Lösning: Kontokredit (bank) + egna medel
Kostnad: Ränta, limitavgifter
Kontroll: Full kontroll
Passar när: Säsongstoppar/svängiga flöden
7. Så gör du – i rätt ordning
- Sätt siffrorna: Budgetera och gör en 6–12 mån likviditetsplan.
- Säkra intäkter tidigt: förskott/abonnemang, förhandla leverantörsvillkor.
- Prata med bank och Almi parallellt: be om en kombinationslösning.
- Leasa större objekt i stället för att binda kontanter.
- Lägg till kontokredit som buffert; använd factoring endast vid behov.
- Bevaka utlysningar om du har innovationshöjd; rigga ansökan i tid.
- Om du är arbetssökande: sök stöd till start av näringsverksamhet för din privata försörjning under uppstarten.
Tips: Håll nere kostnader från inköp och räntor. Ju mer du kan finansiera på egen hand, desto bättre. Ta hjälp av personer och som har gjort resan och använd vårt forum för att ställa frågor.
FAQ: Finansiera starten av ditt företag
Hur mycket startkapital behöver jag?
Räkna på 6–12 månaders kostnader (engångs + löpande) och gör en månatlig likviditetsprognos. Lägg på marginal för förseningar i intäkter.
Kan jag få bidrag?
Bidrag är oftast komplement. Stöd till start av näringsverksamhet kan ibland hjälpa din privata försörjning i uppstarten (villkor gäller).
Vad är skillnaden mellan banklån och Almi?
Banken vill ofta ha säkerhet och finansierar sådant med andrahandsvärde. Almi är marknadskompletterande och kan gå in där banken inte täcker allt.
När är leasing bättre än att köpa?
När utrustning används över tid och du vill matcha kostnaden mot nyttjandet samt behålla likviditet.
Vad tittar banken på?
Affärsplan, budget/likviditet, branschrisk, säkerheter/borgen samt din erfarenhet och betalningshistorik.
Hur mycket egna medel bör jag satsa?
Så mycket att du visar engagemang men utan att riskera privat ekonomi. Eget kapital ökar sannolikheten att få extern finansiering.
Hur funkar factoring/fakturabelåning?
Du får betalt snabbt för fakturor mot en avgift. Bra för likviditet, men använd selektivt för att hålla kostnaden nere.
Kan jag kombinera flera källor?
Ja. Vanligt är en mix: egna medel + förskott/leverantörskredit + bank/Almi + (ev.) leasing eller factoring.
När är riskkapital relevant?
När bolaget kan skala snabbt på en stor marknad. Du byter ägarandel mot kapital och kompetens.
Hur lång tid tar offentliga stöd/utlysningar?
Räkna med veckor till månader från ansökan till beslut. Planera tidsmässigt och ha medfinansiering klar.
Obs: Informationen är generell. Kontrollera alltid aktuella villkor hos respektive aktör.
Länkar som hjälper
-
Verksamt.se – Finansiera starten
Samlad myndighetsinformation om finansieringsalternativ och planering. -
Almi – Lån & mikrolån
Marknadskompletterande lån som ofta kombineras med bankfinansiering. - Starta eget bidrag – Stöd till start av näringsverksamhet
Stöd för personlig försörjning under uppstart (villkor och handläggningstid gäller). -
Vinnova – Aktuella utlysningar
Projektstöd för innovation/utveckling (kräver ansökan och ofta medfinansiering). -
Tillväxtverket – Stöd & finansiering
Program och stöd som kan passa företag i utvecklingsfas. -
Skatteverket – Företag
Skatteregler, registrering och praktiska guider för företagare.
