1. Börja här: räkna ut kapitalbehovet
- Lista engångskostnader (bolagsbildning, utrustning, marknadsstart).
- Lista löpande kostnader (hyra, system, försäkringar, lön) för minst ett halvår.
- Sätt ett försiktigt antagande hur mycket intäkter du kan räkna med och gör en likviditetsprognos per månad.
- Räkna med att intäkter ofta tar längre tid än man tror i början.
2. Billigast först: intern finansiering & kassaflöde
- Egna medel: Att finansiera med egna pengar ökar trovärdigheten i dialog med bank och eventuella andra externa investerare.
- Bootstrapping: Det innebär att man bygger upp kapital och växer i takt med intäkterna. Det är ett vanligt sätt att finansiera en nystartad verksamhet på.
- Förskott & abonnemang: ta betalt delvis i förskott, om möjligt, för att finansiera leveransen till kund.
- Leverantörskredit: förhandla längre betalvillkor (till exempel från 30 till 60 dagar).
- Factoring/fakturabelåning: frigör kapital ur kundfakturor vid behov (använd med försiktighet på grund av hög kostnad och risk ifall kunden inte betalar).
3. Lån och krediter: bank + Almi
- Banklån/kontokredit: bra för investeringar som har andrahandsvärde (maskiner, fordon). Banken vill se affärsplan, kalkyler och ofta säkerhet/borgen.
- Almi-lån (inkl. mikrolån): kan vara kompletterande och går ofta in tillsammans med banken eller där banken inte kan täcka hela behovet. OBS: Tänk på att Almi tar ut väldigt hög ränta och anses av många experter vara ett mindre bra alternativ om andra alternativ finns.
- Leasing/avbetalning: matcha kostnaden mot nyttjandet i stället för att binda kontanter; objektet fungerar ofta som säkerhet.
4. Offentligt stöd (kompletterande finansiering)
- Stöd till start av näringsverksamhet via Arbetsförmedlingen: ekonomiskt stöd till din personliga försörjning under uppstarten (normalt upp till 6 månader; kan vara längre i särskilda fall). Kraven är dock höga och du ska vara arbetslös, vilket gör att stödet sällan är aktuellt.
- Utlysningar för innovation (t.ex. Vinnova/Tillväxtverket): passar om du driver ett utvecklings- eller innovationsprojekt. Kräver ansökan, mål, budget och medfinansiering. OBS: Tänk på att ansökan oftast är tidskrävande, samtidigt som det inte finns någon garanti.
5. Riskkapital & crowdfunding (för snabbare tillväxt)
- Affärsänglar/riskkapital: du byter ägarandel mot kapital och kompetens; kräver skalbarhet och tydlig marknad. Läs denna först: 10 frågor du bör ställa innan du hittar investerare.
- Crowdfunding: du söker finansiering från flera, tex privatpersoner (varav "crowd"). Ett sätt är skapa en grupp som är villiga att betala för produkten innan den är klar, vilket skapar likvida medel för uppstart och tillverkning. Läs mer om crowdfunding och hitta ställen att söka pengar.
6. Välj finansieringsmix – snabbkarta
Snabbt kassaflöde
Lösning: Förskott, leverantörskredit, factoring
Kostnad: Låg–medel (factoring kostar)
Kontroll: Full kontroll
Passar när: Du har försäljning, order och offerter på gång
Investering i utrustning
Lösning: Banklån, privata lån och leasing
Kostnad: Ränta + eventuell säkerhet
Kontroll: Full kontroll
Passar när: Objektet har andrahandsvärde
Produkt/innovation
Lösning: Vinnova, Tillväxtverket, Länsstyrelsen, mfl (utlysningardär stöd/bidrag kan betalas ut)
Kostnad: Ansökningstid, ev. medfinansiering krävs av till exempel bank eller annan investerare
Kontroll: Full kontroll, utan utspädning av aktier (bidrag)
Passar när: Tydlig utvecklingspotential och produkt som passar dagens politiska mål (ex energi, klimat och FN:s globala mål)
Buffert i vardagen
Lösning: Kontokredit (bank) + egna medel
Kostnad: Ränta
Kontroll: Full kontroll
Passar när: Säsongstoppar och svängiga försäljningsflöden
7. Så gör du – i rätt ordning
- Sätt siffrorna - budgetera: Gör en 6–12 mån likviditetsbudget.
- Säkra intäkter tidigt: förskott, abonnemang samt förhandla leverantörsvillkor.
- Prata med bank och Almi parallellt: be om en kombinationslösning.
- Leasa större objekt i stället för att binda kontanter.
- Lägg till kontokredit som buffert; använd factoring endast vid behov.
- Bevaka utlysningar om den passar och innefattar innovation; sätt ihop ansökan i tid. AI kan hjälpa till bra.
- Om du är arbetssökande: sök stöd till start av näringsverksamhet för din privata försörjning under uppstarten.
Tips: Håll nere kostnader från inköp och räntor. Ju mer du kan finansiera på egen hand, desto bättre. Ta hjälp av personer och som har gjort resan och använd vårt forum för att ställa frågor.
FAQ: Finansiera starten av ditt företag
Hur mycket startkapital behöver jag?
Räkna på 6–12 månaders kostnader (engångs + löpande) och gör en månatlig likviditetsprognos. Lägg på marginal för förseningar i intäkter.
Kan jag få bidrag?
Bidrag är oftast ett komplement och få som kan få. Stöd till start av näringsverksamhet kan ibland hjälpa din privata försörjning i uppstarten (villkor gäller som till exempel att du ska vara arbetslös).
Vad är skillnaden mellan banklån och Almi?
Banken vill ofta ha säkerhet och finansierar sådant med andrahandsvärde. Almi är marknadskompletterande och kan gå in där banken inte täcker allt. Räkna med hög ränta hos Almi.
När är leasing bättre än att köpa?
När utrustning används över tid och du vill matcha kostnaden mot nyttjandet samt behålla likviditet.
Vad tittar banken på?
Affärsplan, budget/likviditet, branschrisk, säkerheter/borgen samt din erfarenhet och betalningshistorik.
När är riskkapital relevant?
När bolaget kan skala snabbt på en stor marknad. Du byter ägarandel mot kapital och kompetens. Detta passar endast en liten del av företagen.
Hur lång tid tar offentliga stöd/utlysningar?
Räkna med veckor till månader från ansökan till beslut. Planera tidsmässigt och ha medfinansiering klar. Fråga dig själv om det är värt att ens söka?
Länkar som hjälper
-
Verksamt.se – Finansiera starten
Samlad myndighetsinformation om finansieringsalternativ och planering. -
Almi – Lån & mikrolån
Marknadskompletterande lån som ofta kombineras med bankfinansiering. - Starta eget bidrag – Stöd till start av näringsverksamhet
Stöd för personlig försörjning under uppstart (villkor och handläggningstid gäller). -
Vinnova – Aktuella utlysningar
Projektstöd för innovation/utveckling (kräver ansökan och ofta medfinansiering). -
Tillväxtverket – Stöd & finansiering
Program och stöd som kan passa företag i utvecklingsfas. -
Skatteverket – Företag
Skatteregler, registrering och praktiska guider för företagare.