"Det finns dock ett område där småföretagare sällan gör mig imponerad. Jag talar om deras förberedelser inför sin framtida ekonomiska situation, eller enklare uttryckt: deras egen pension."
Det paradoxala är att många småföretagare är noga med sina anställdas trygghet. De betalar ut marknadsmässiga löner, gör pensionsavsättningar och erbjuder ofta tjänstepension, trots att det inte finns krav på detta.
"En överväldigande majoritet av småföretagen har nämligen valt att inte ha kollektivavtal."
Men när det gäller den egna framtiden tar man ofta för givet att företaget ska fungera som en pensionslösning, vilket kan vara en farlig förenkling, enligt Mårder.
Vad är Bahamas-testet?
För att belysa riskerna med detta förhållningssätt lyfter Mårder Bahamas-testet – en enkel mental övning som snabbt avslöjar hur beroende företaget är av sin grundare.
Så här går det till:
"I kväll tar du med dig dina nära och kära och flyger med första möjliga plan till Bahamas. Under ett år ska ni nu förlusta er i en paradismiljö [...] Haken är att du inte får kommunicera med någon eller något kopplat till ditt företagande."
Efter ett år i paradiset återvänder du till vardagen. Vad har då hänt med ditt företag? Finns kunderna kvar? Har omsättningen ökat? Är företaget fortsatt lönsamt?
Om svaret är ja – grattis! Då har du klarat Bahamas-testet. Det betyder att ditt företag har ett faktiskt marknadsvärde och skulle kunna utgöra grunden för din pension.
Men om svaret är nej – då är det dags att agera.
Två vägar mot en trygg framtid
För den som inser att företaget inte klarar testet finns två tydliga alternativ – och det bästa är att kombinera båda:
Börja pensionsspara till dig själv.
Välj lösningar med låga avgifter och rimliga fonder. På MinPension.se kan du göra prognoser och planera för den ekonomiska framtid du vill ha, skriver Mårder.
Gör dig själv överflödig i ditt företag.
Rekrytera medarbetare som kan ta över dina arbetsuppgifter, identifiera potentiella köpare, och anpassa strukturer och processer så att bolaget blir lättare att överlåta.
"Lönsamheten i din verksamhet kommer att minska men värdet på företaget kommer i de flesta fall att öka."
Vänta inte in i sista minuten
Det är aldrig för tidigt att börja planera för livet efter företaget. Mårder avslutar:
"Vänta inte tills sanden i timglaset närmar sig botten, då kanske det illustrativa flyget till Bahamas redan hunnit lämna och då blir det inget vamos a la playa."
