Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är ett lån som tas direkt i företagets namn. Det innebär att det är bolaget och inte du som privatperson som är juridiskt ansvarig för att betala tillbaka lånet.
Företagslån kan användas till en rad olika ändamål, exempelvis:
- Investering i maskiner, utrustning eller fordon
- Expansion till nya marknader
- Likviditet vid större order eller säsongssvackor
- Konsolidering av befintliga skulder
Villkoren för ett företagslån varierar beroende på bolagets ålder, omsättning, kreditvärdighet och affärsmodell. I nystartade företag krävs det ofta att ägaren går i personlig borgen, vilket innebär att du själv blir återbetalningsskyldig om bolaget inte kan betala.
Vad är ett privatlån?
Ett privatlån, även kallat blancolån, är ett lån som tas i ditt namn som privatperson utan säkerhet. Pengarna kan sedan användas till en rad olika ändamål beroende på vad banken stipulerar i sitt avtal. Det är alltså inte kopplat till bolaget, utan du bär det fulla ansvaret.
Många företagare använder privatlån i uppstartsfasen, särskilt om:
- Företaget är nystartat och saknar kreditvärdighet
- Banken kräver omfattande säkerheter för ett företagslån
- Du vill agera snabbt och undvika formella processer
Pengarna kan sedan skjutas in i företaget som ett aktieägartillskott eller som ett lån från dig till bolaget
Viktiga skillnader att känna till
| Aspekt | Företagslån | Privatlån |
|---|---|---|
| Juridiskt ansvar | Företaget (eventuellt med borgen) | Du som privatperson |
| Kreditbedömning | Baserad på bolagets ekonomi | Baserad på din privatekonomi |
| Ränta och villkor | Varierar efter bolagets styrka | Ofta fast ränta, enklare ansökan |
| Användning | Till företagets verksamhet | Valfritt, kan användas för företag |
| Skattemässig hantering | Räntekostnad kan vara avdragsgill (se Skatteverkets avdragslexikon för företag) | Räntekostnad inte avdragsgill för bolaget |
| Risknivå | Lägre privat risk vid stabilt bolag | Högre risk om företaget inte lyckas |
Fördelar och nackdelar
Företagslån – fördelar:
- Separerar privat och affärsmässig ekonomi
- Räntekostnaden kan vara avdragsgill
- Passar vid större investeringar
Företagslån – nackdelar:
- Kräver ofta dokumentation och säkerheter
- Kan ta längre tid att få igenom
Privatlån – fördelar:
- Går ofta snabbare att beviljas
- Kräver ingen affärsplan eller bokföring
Privatlån – nackdelar:
- Du bär hela risken själv
- Kan påverka din personliga ekonomi negativt
När privatlån kan vara ett alternativ
Privatlån är inte alltid förstahandsvalet för företagare, men i vissa situationer kan det vara en praktisk lösning, särskilt i uppstartsfasen. Om bolaget inte har möjlighet att ta ett företagslån kan du som ägare i stället skjuta in privata pengar i verksamheten, antingen som ett aktieägartillskott eller ett privat lån till bolaget. I sådana fall kan ett privatlån fungera som ett sätt att stötta upp den egna ekonomin och möjliggöra satsningen, utan att blanda ihop bolagets och din privata ekonomi.
Lån & Spar Bank erbjuder privatlån utan säkerhet och är en av de aktörer som är kända för tydliga villkor. Kom ihåg att räntan i dessa fall blir en privat kostnad och att risken ligger hos dig som individ, inte bolaget.
När företagslån kan vara ett alternativ
För företag med etablerad verksamhet, återkommande intäkter och en tydlig plan för hur lånet ska användas är ett företagslån ofta det mest strukturerade sättet att finansiera tillväxt. Det innebär också att privat och affärsmässig ekonomi hålls isär, något som förenklar både bokföring och ansvarsfördelning.
Vad ska du välja?
Om ditt företag är etablerat, har stabila intäkter och ett tydligt syfte med lånet är företagslån ofta det mest långsiktiga och professionella alternativet.
Men om du behöver agera snabbt, eller om företaget är nytt och ännu inte kan få lån i eget namn, kan ett privatlån vara en tillfällig lösning – så länge du är medveten om riskerna.
